Kartenterminal im Vergleich

Kartenterminal im Vergleich

Erfahre in diesem Artikel, wie du das richtige Kartenterminal für dein Unternehmen auswählen kannst.

Das Zahlen mit Karte wird immer beliebter und gefragter. Vor allem die vergangene Krise hat einen spürbaren Einfluss auf die Kartenzahlung gehabt. Seither wird von vielen Konsumenten die Möglichkeit, mit Karte zu zahlen, automatisch erwartet. Da das Angebot groß ist und sich viele Unternehmen mit der Wahl nach dem geeigneten Terminal schwer tun, findest du in diesem Artikel die Antworten auf all deine Fragen und erfährst, welches Terminal am besten zu dir passt.

 

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Deine Vorteile mit der Kartenzahlung

Das Aufkommen und die Präsenz der Möglichkeit mit Karte zu bezahlen bezeugt bereits die vielen Vorteile, die das Zahlen mit der Karte mit sich bringt. Die Benutzung des Bargelds scheint weiterhin abzunehmen, im Gegenzug steigen Kartenzahlungen kontinuierlich an.

  • Schnelles, bequemes und kontaktloses Bezahlen

  • Sicherheit für die Unternehmer durch geringe Bargeldhaltung

  • Einfacherer Verkaufsablauf

  • Hygienischer im Umgang

  • Einnahmewachstum durch Konsumentenverhalten

  • Falschgeld-Einnahme wird minimiert

Das bargeldlose Bezahlen gewinnt bei uns immer mehr an Beliebtheit. Aus diesem Grund werden wir uns in diesem Blog-Beitrag mit dem Thema bargeldloses Bezahlen auseinandersetzen. Das kontaktlose Bezahlen hat gegenüber dem Bargeld folgende Vorteile:

  • Schnelle und bequeme kontaktlose Bezahlung
  • Sicherheit durch geringe Bargeldhaltung
  • Einfacherer Verkaufsablauf
  • Hygienischer im Umgang
  • Einnahmewachstum durch Konsumentenverhalten
  • Falschgeld nicht möglich


Laut den neuesten Studien nimmt die Benutzung des Bargelds kontinuierlich ab. So wurde 2020 bereits in der Schweiz mit 41%, in Österreich mit 49% und in Deutschland mit 30% Karten bezahlt. Gerade im Corona-Jahr 2020 stieg das kontaktlose Bezahlen sprunghaft an. Zudem verdeutlichen die Studien folgendes: Fast jeder zweite Kunde will die Möglichkeit haben, im Laden und Online Shop bargeldlos zu bezahlen.

Die verschiedenen Zahlungstypen

Nicht jeder Konsument bezahlt ausschliesslich nur in Bar oder mit Karte. Die sogenannten Mischzahler (Bar- und Kartenzahlungen) bilden dabei die Mehrheit bei den Zahlungstypen:

zahlungstypen paymash

Welche Faktoren beeinflussen die Hauptwahl des Zahlungsmittels bei Kunden?

In erster Linie wird das Zahlungsverhalten durch die Betragshöhe des Einkaufs und durch die Zahlungssituation beeinflusst. Mit “Zahlungssituation”2 ist der Einkauf im stationären Handel (Laden) oder der Einkauf im Internet (Online Shop) gemeint. Hinzu kommen die Faktoren:

  • Wahrgenommene Eigenschaften der Zahlungsmittel
  • Gewohnheiten der Kunden
  • Soziale Normen der Kunden
  • Demographische Faktoren der Kunden

Meistens werden Kleinbeträge bis CHF 20.- / EUR 18.- Bar beglichen. Die Kunden bezahlen auch je nach Zahlungsort unterschiedlich. So wird im Einzelhandel vorwiegend mit Karte bezahlt. Bargeld wird häufig in Restaurants, Beauty Salons, bei Frisöre oder in Take-Aways eingesetzt. Bei Dienstleister bezahlen die Kunden am liebsten mittels Rechnung (Banküberweisung).

Die Qual der Wahl - worauf muss ich achten?

Das Angebot scheint geradezu überwältigend. Es gibt verschiedenste Anbieter, unterschiedliche Funktionen zu wiederum variierenden Preisen. Auf die wichtigsten Punkte, die auf keinen Fall im Kauf zu vernachlässigen sind, findest du im Anschluss.

Bevor eine endgültige Entscheidung gefällt wird und eine Vertragsbindung besteht, kann man sich bereits vorab Gedanken zu den folgenden Fragen machen. Sie ermöglichen es bereits eine gute Basis für die Entscheidung treffen zu können.

  • Welche Vertragslaufzeit wird angeboten?

  • Wie hoch ist die monatliche Miete und die Anschaffungskosten?

  • Sind die Gebühren für Transaktionen flexibel?

  • Gibt es noch weitere versteckte Gebühren, z.B. für die SIM-Karte?

  • Welche Karten werden vom Terminal akzeptiert?

  • Ist das Kartenterminal mobil oder stationär?

Stationär oder mobil

Stationäre Kartenterminals sind im Vergleich zu den mobilen ein wenig günstiger. Stationäre Geräte sind meistens an einem Lan- oder Stromkabel angeschlossen und können daher auch nicht transportiert werden. Sie eignen sich vor allem für fixe Kassenplätze, den sogenannten Point of Sale. Nebst der günstigeren Anschaffung ist auch die Anbindung an das Kassensystem besser.

Das mobile Kartenterminal ist in der Handhabung äußerst flexibel. Die Geräte werden von Tisch zu Tisch in einem Restaurantbetrieb mitgenommen und so kann schnell und unkompliziert abkassiert werden. Mit einer Sim Karte kann das Terminal sogar für einen Lieferdienst oder einen Dienstleistungsbetrieb genutzt werden. Inzwischen gibt es Terminals, wie das Slim Kartenterminal, welches einem Smartphone sehr ähnelt und somit gut in der Hand liegt, leicht ist und einfach in die Hosentasche gesteckt werden kann.

Egal ob stationäre oder mobile Kartenlesegeräte, grundsätzlich muss man sich als Unternehmen für das EC Terminal entscheiden, welches den Bedürfnissen des Unternehmens gerecht wird, die Umsätze steigert und den Service erleichtert.

Branchenspezifische Aspekte

Wichtig ist, dass man bei der Wahl für den perfekten Kartenleser kaum Kompromisse macht. Das Kartenterminal sollte im besten Fall zu dir passen und dich in deinem Arbeitsalltag individuell unterstützen.

Gastronomie: In der Gastronomie kann es durchaus ein bisschen stressig zu und her gehen. In dieser Branche braucht man ein verlässliches, bedienungsfreundliches und vor allem mobiles Kartenlesegerät. Die Gäste nach dem Essen dazu aufzufordern, mit an die Theke zu kommen, um dort zahlen zu können, ist heute nicht mehr nötig. Im besten Fall ist das Terminal auch dazu in der Lage, kontaktlose Zahlungen anzunehmen. Je nachdem, wie hektisch der ganze Arbeitsalltag ist, kann es nützlich sein, ein etwas robusteres Gerät zu wählen.

Einzelhandel: Im Einzelhandel hingegen ist es nicht von dringender Notwendigkeit, die Kartenlesegeräte bewegen zu können. Oftmals wird im Einzelhandel an einem spezifischen Point of Sale (POS) gezahlt. In den meisten Fällen sind das Theken, auf denen die Kasse steht. Hier kann man sich beispielsweise für ein stationäres Gerät entscheiden. Das bietet den Vorteil, dass das Terminal enger mit dem Kassensystem, welches eventuell die Warenwirtschaft und den Lagerbestand regelt, zusammenarbeitet. Zudem sind diese noch günstiger als die Mobilen. Falls aber doch ein mobiles Kartenlesegerät nötig ist, kann man hier auf ein kleines, kompaktes zurückgreifen.

unkomplizierte Kartenzahlung

Beauty- oder Friseur-Salon: Auch bei einem Salon gibt es eine Theke, an der entweder ein neuer Termin vereinbart werden kann oder eben gezahlt wird. Daher ist auch bei einem Salon nicht unbedingt ein mobiles Kartenlesegerät zur Kartenzahlung notwendig. Was hier allerdings unterstützend sein kann, ist ein Kassensystem, welches eine interne Kundenkartei enthält. Das wiederum sollte dann mit einem stationären Kartenleser kombiniert werden.

Gebühren und Kosten

Vor allem in den Anfangszügen einer Gründung müssen Unternehmer auf die Kosten achten. Hierzu gehören allerdings nicht nur die Anschaffungskosten eines Gerätes, sondern eben auch die Transaktionsgebühren. Transaktionsgebühren fallen immer dann an, wenn eine Transaktion vollzogen wird. Je nach Betrag geht ein bestimmter Prozentsatz für die Gebühren drauf. Damit man sich da nicht verkalkuliert, sollte man unbedingt die Transaktionsgebühren der verschiedenen Anbieter miteinander vergleichen.

Auch die Kosten der Kartenlesegeräte variieren. Terminals, die mit beispielsweise mit einer 4g Sim Karte ausgestattet sind, sind teurer als gewöhnliche Kartenlesegeräte, die lediglich Ec Kartenzahlungen annehmen.

Zahlungsmöglichkeiten

Voraussetzung für ein allumfassendes Kartenterminal ist natürlich auch die Möglichkeit viele Zahlungsmöglichkeiten anbieten zu können. In erster Linie ist das kontaktlose Zahlen von Interesse. Heutzutage wollen viele Kunden entweder aufgrund der Hygiene oder der Bequemlichkeit die Karte nicht mehr in das Gerät stecken, sondern kontaktlos dran heben. Wearables wie eine Apple Watch vereinfachen den Zahlungsprozess noch mehr, denn so muss die EC-Karte nicht mehr im Portemonnaie gesucht werden.
Da es nun aber auch einige Anbieter für Kreditkarten, EC Karten und andere Zahlungsmethoden, wie TWINT, Google Pay oder Apple Pay gibt, müssen diese Möglichkeiten auch abgedeckt werden.

Bevor man sich für eines der vielen angebotenen Kartenlesegeräten entscheidet, sollte man daher auch überprüfen, welche Karten und Bezahlungsmöglichkeiten von den Anbietern integriert werden.

Kartenterminal Vergleich

Auf dem momentanen Markt gibt es eine grosse Auswahl an Kartenterminals. Es kommt vor allem darauf an, wie und wo das Kartenterminal eingesetzt wird. Damit du für dein Unternehmen das richtige Kartenterminal aussuchen kannst, lohnt es sich genauer hinzuschauen:

  • Welche Vertragslaufzeit gilt?
  • Wie hoch ist die monatliche Miete und Anschaffungskosten?
  • Sind die Gebühren für Transaktionen flexibel?
  • Gibt es noch weitere versteckte Gebühren, z.B. für die SIM-Karte?
  • Welche Karten akzeptiert das Terminal?
  • Ist das Kartenterminal mobil oder stationär?

Wir haben in unserem Kartenterminal Vergleich vier Kartenterminal Anbieter miteinander verglichen.

Unsere Vorteile gegebenüber den anderen Kartenterminal Anbietern sind:

  • die niedrigen Transaktionskosten
  • die Integration mit einem POS Kassensystem und POS Online Shop
  • monatliche Kündigungsfrist

SCHWEIZ

vergleich_schweiz_2.0

DEUTSCHLAND

vergleich_deutschland

ÖSTERREICH

vergleich_Österreich

FAQ

Die Preise solcher Geräte variieren stark von Anbieter zu Anbieter. Oftmals werden die Kartenterminals nur gemietet, dann fallen monatliche Fixkosten an. Ab und an können diese Ec Kartenlesegeräte aber auch gekauft werden. Der Kostenpunkt ist hier ungefähr gleich. Bei einem Kauf müssen natürlich die Kosten sofort gedeckt werden, bei einer Miete hat man dann eben über einen längeren Zeitraum Kosten. Wie bereits erwähnt, gibt es zudem auch noch verschiedene Modelle von Kartenterminals. Es gibt welche mit einer Sim Karte, die auch Offline bedient werden können. Ein Gerät mit Sim Karte ist selbstverständlich auch im Kostenpunkt etwas höher als andere. Preiswertere Geräte haben oftmals weniger Funktionen oder sind weniger robust gebaut, als wiederum andere. Am besten informiert man sich auch hier vor dem Einkauf beim Bezahlexperten oder beim Händler selbst. Diese können in Kürze die wichtigsten Informationen zu den Geräten erläutern und das Passende für den Betrieb finden.

Ein Kartenlesegerät ermöglicht es im Grunde eine Kartenzahlung entgegenzunehmen. Unternehmen, die Kartenzahlungen zur Zahlungsabwicklung anbieten möchten, brauchen ein solches Gerät sonst ist dies überhaupt nicht möglich. Die Kartenterminals verfügen heutzutage sowohl über einen Schlitz, in dem die Karte zum bezahlen reingetan werden kann oder über eine Fläche, die mithilfe eines integrierten Chips, das kontaktlose Zahlen anbietet. Auf den meisten Terminals befinden sich auch Tasten mit Zahlen drauf, so kann der Kunde den Sicherheitscode seiner EC Karte oder Kreditkarte eingeben und die Zahlung ermöglichen. Die Kartenlesegeräte sind mit einem Kassensystem verbunden, welche es ermöglicht die von den Kunden zu zahlenden Beträge von der benutzten Girocard oder Kreditkarte abzuziehen / zu reservieren und dann auf das hinterlegte Konto des Unternehmen einzuzahlen.

Für Kartenlesegeräte gibt es mehrere zertifizierte Anbieter, die Kartenterminals in ihren Online-Shops vertreiben. Auf der Website dieser Anbieter findet man bereits viele Informationen zu den Terminals, den Gebühren, Kosten und dazu, welche Karten oder Zahlungsmethoden akzeptiert werden. Das Wichtigste ist es hierbei nicht auf Trickbetrüger reinzufallen. Die Kartenlesegeräte sollen zertifiziert und finanzamtkonform sein und den Bedürfnissen der Kunden gerecht werden.